郑州期货开户首批5家公募投顾“大阅兵”！各家优势在哪？最新业务进展如何？怎么收费？

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【首批5家公募投顾“大阅兵”！各家优势在哪？最新业务进展如何？怎么收费？】目前，多家试点机构马不停蹄上线投顾品牌，相关系统也进行了全面优化迭代。对于普通投资者而言，投顾到底是什么？客户为什么需要基金投顾？投顾能给你我他带来哪些变化？五家试点机构投顾业务进展如何？各自优势特点在哪？券商中国记者特此进行梳理，以此检验各家投顾试点机构的资源禀赋和成果。（券商中国）

　　公募基金向着“买方时代”跨出重要一步，基金投资顾问业务试点已正式启动。华夏财富、嘉实财富、中欧钱滚滚、易方达基金、南方基金5家机构入围首批试点名单。

　　目前，多家试点机构马不停蹄上线投顾品牌，相关系统也进行了全面优化迭代。对于普通投资者而言，投顾到底是什么？客户为什么需要基金投顾？投顾能给你我他带来哪些变化？五家试点机构投顾业务进展如何？各自优势特点在哪？券商中国记者特此进行梳理，以此检验各家投顾试点机构的资源禀赋和成果。

　　解决“买什么”“怎么买”“何时卖”等痛点

　　市场处于阶段性高点，对于投资者来说，能不能买？该不该卖？市场下跌的过程中，是越跌越买，还是越跌越卖？在基金的选择上，是应该选择全能型基金，还是行业主题基金？如何通过降低投资成本提高收益？

　　每一个投资者在购买基金时，都曾有过上述疑问。在资管新规发布，打破刚兑的背景下，面对剧烈波动的市场和将近6000只的公募产品池，投资者在投资行为中存在种种困惑，这些困惑和难题正是投资的痛点所在，也是公募投顾存在的价值所在。

　　面对客户困惑，传统的以“卖方代理”为中心的基金销售模式，只能起到“头痛医头”、“脚痛医脚”的效果。比如客户需要低费率的基金，就推荐指数产品；需要低回撤的产品，就主推固收类基金……投资者缺少集专业化、系统化、个性化于一身的投资解决方案。

　　所谓基金投顾，是从客户专属的需求出发，结合客户财务状况和真实需求，为客户定制专属的投顾账户，为客户制定专门的资产配置方案、构建基金组合，同时投资经理会根据市场的变化，对基金组合进行持续跟踪，及时提出调仓建议，保证组合不停优化，更加贴近客户投资目标，帮助客户实现长期财富增值。

　　“这就像装修房子，首先按照户型，确定整体的功能划分，再具体设计装修方案，进行原料采购和施工。”有资深业内人士这样打比方。

　　也就是说，投顾模式下，理财经理不再单纯推荐基金产品，而是首先成为客户的财富规划师，根据财务状况、投资目标进行投资方案的拟定；也要成为客户的私人财富管家，根据市场变化和目标的变化来优化投资方案，帮助客户实现自己的财富目标。

　　华夏财富：已签署首单基金投顾授权委托协议

　　华夏财富已正式发布“懂你，更懂投资”的投顾品牌，首单基金投顾授权委托协议也已签订。

　　券商中国记者了解到，为了基金投顾业务的推出，华夏财富进行了三年多的精心准备。作为华夏基金的全资子公司，华夏财富目前已经形成了“线下投顾+线上理财机器人”的独特服务模式。在线下，华夏财富拥有基金行业内最早开设的线下理财中心和长达15年的线下基金理财服务经验，目前已经构建了超百人的专业投资顾问团队，并在2018年年初推出了在线理财服务平台华夏查理智投APP。

　　华夏财富为基金投资顾问业务成立了专门的投资决策委员会，期货开户平台，由华夏基金资产配置部、华夏财富相关人员构成。

　　华夏财富从投资策略、系统架构、交互体验等方面对查理智投进行了“5大内核升级”，重磅推出教育、养老、増利三大类投顾账户，结合客户的具体理财场景，精心打造10类组合策略和10个标准化基金投顾组合，提供包括基金组合构建、自动调仓、资产分析在内的一站式投顾服务。

　　华夏财富将在试点阶段对账户管理费开展优惠活动，投资者以500元的超低投资门槛就可以体验相关服务。

　　“从整个行业的发展进程上看，货币基金引导老百姓完成了从储蓄到现金管理的转变，接下来投资者需要完成从现金管理到投资管理的转变，在这一步里，投资顾问将担当重任。”华夏基金总经理李一梅表示。

　　华夏财富总经理张晖认为，投资者可以从基金投顾服务中获得三大福利：

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